張女士希望為剛出生的兒子儲蓄教育費用。保險專家向她推薦了ａ、ｂ兩種產(chǎn)品。張女士發(fā)現(xiàn)，兩種產(chǎn)品的保費差別很大。如果想投保５萬元，購買ａ產(chǎn)品，自己要在１５年間每天給兒子存１２元。ｂ產(chǎn)品每日的負擔只是ａ產(chǎn)品的一半，只需存６元，但繳費期長了３年。是不是ｂ產(chǎn)品一定比ａ產(chǎn)品好呢？張女士注意到，原來ａ產(chǎn)品更注重對投保人的保障，ｂ產(chǎn)品則更注重兼顧被保險人和投保人雙方的利益。兩種產(chǎn)品的保險范圍也各有側(cè)重。

　　保險專家說，購買保險時一定要根據(jù)自己的切身需要，因需投保。一般來說，父母為子女投保主要存在以下幾種需要：一、解決子女醫(yī)療費用，特別是大病醫(yī)療費用；二、籌措教育基金；三、保證子女在父母發(fā)生意外后能正常生活。此外，在保險返還上也應(yīng)當明確，是側(cè)重對被投保人（子女）的保障還是側(cè)重對投保人（父母）的保障。

　　專家建議，為少兒購買保險宜以保障型為主。以教育型少兒保險為例，專家認為，以保險的形式為子女建立教育基金，一方面可以達到強制儲蓄的目的；另一方面，目前不少保險公司的教育型少兒險均將教育基金與子女身故保障設(shè)計在一起，相比儲蓄或基金等單純的投資渠道，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。

　　也正因為如此，理財專家認為，父母如果只是從保證子女正常生活的角度出發(fā)，為子女投保時不宜連子女的養(yǎng)老都包辦。保險專家認為，子女成人后組建自己的家庭，有自己的工作收入，相應(yīng)地也會作出自己的保險規(guī)劃，父母太為子女考慮反而會在一定程度加重整個家庭的開支。專家建議，為孩子買保險，保險金額可以考慮為投保人自身年收入的５—１０倍；保險費為投保人年收入的１０％—２０％。